15 49.0138 8.38624 1 0 4000 1 https://www.boydrice.com 300 0
theme-sticky-logo-alt
theme-logo-alt

4 enkla strategier för att betala av din inteckning snabbare

kalkylator Använd The Regions Mortgage Calculator

Att äga ett hem är en av de stora livsdrömmarna. Det finns fördelar över hela linjen – en plats att kalla dina egna, eget kapital, skattefördelar. Det är också troligen den största investeringen du någonsin kommer att göra, och de månatliga hypoteksbetalningarna kan kännas som att de aldrig tar slut (tack, ränta).

Det kanske inte verkar som det nu, men att betala av din inteckning snabbare är inte bara möjligt, men det har några stora fördelar. “Det kan göra att du kan lägga pengarna på andra saker i ditt hem, till exempel stora renoveringar, och låter dig börja avsätta pengar för långsiktiga mål som pensionering”, säger Nancy Almodovar, VD och koncernchef för Nan och företagets fastigheter. En annan fördel: alla pengar du sparar på ränta i längden.

Med några smarta finansiella strategier i ermen och tjänster från proffsen på Regioner Bank-en av landets största fullserviceleverantörer av konsumentbanker, förmögenhetsförvaltning och bolåneprodukter och tjänster-kan du börja flytta den skyhöga summan allt närmare noll.

Öka dina månatliga betalningar.

Om du kan öka dina månatliga inteckningslån, kommer du att förkorta låneperioden och kunna förvärva eget kapital snabbare, säger Almodovar. Till exempel, enligt experterna på Regions Bank, om du lägger till $ 50 i månaden till ett 30-årigt lån med fast ränta på $ 200 000 med sex procent, skulle det sänka löptiden med tre år och spara mer än $ 27 000 i ränta.

Almodovar rekommenderar att tänka på att när du betalar mer än dina månatliga betalningar, bör du ge ditt bolånebolag en uppmärksamhet. “Låt ditt bolåneföretag veta att de extra pengarna ska användas till det huvudsakliga saldot du är skyldig på inteckningen”, förklarar hon. “Annars kan de bara tillgodoräkna sig nästa månads betalning, vilket innebär att dina extra pengar går till huvudman – och även ränta – så att huvudmannen inte betalas ut lika snabbt.” Regions Bank har en praktisk amorteringskalkylator som kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket tid du kan minska från din inteckningstid.

Schemalägg extra betalningar.

Kanske är det inte realistiskt att öka dina inteckningar varje månad för din budget eller livsstil. I så fall kan du överväga att göra extra betalningar här och där under hela året, beroende på ditt tillgängliga kassaflöde (säg från en arbetsbonus eller din deklaration). Återigen, om du går den här vägen, se till att du pratar med din långivare. Du måste ange att de extra medlen enbart ska gå till huvudlånet på din inteckning – annars kan de bara sätta dem mot räntan.

Tänk på att refinansiera din inteckning.

checklista Beecher LaFrance

”Räntorna ligger på en historiska låga,”Almodovar säger, så det kan vara dags att tänka på att refinansiera din inteckning. För att hålla månadsbetalningarna lägre väljer många låntagare en längre sikt (vanligtvis 30 år) för att betala tillbaka pengarna de har lånat. Men när åren går kan du upptäcka att du tjänar mer inkomst, har ytterligare kassaflöde till ditt förfogande eller vill dra fördel av lägre räntor. I så fall kan du överväga att refinansiera ditt bolån.

Om räntorna sjunker och du bara vill sänka din månatliga betalning kan du refinansiera för samma löptid. Alternativt kommer refinansiering för en kortare period att öka dina månatliga betalningar, men i slutändan betalar du mindre ränta. Var medveten om att när du refinansierar din inteckning, ersätter du i huvudsak en befintlig inteckning med en ny, vilket innebär att det finns avgifter i samband med affären, inklusive ägarförsäkring, deponeringsavgifter, långivaravgifter, taxeringsavgifter och mer. Enligt experter på Regions Bank kan detta vanligtvis kosta mellan tre och sex procent av ditt utestående lån.

En bra tumregel: om du kan sänka din ränta med två procentenheter kan refinansiering vara i ditt bästa intresse. Regions Bank kan hjälpa dig att ta reda på om det är en bra idé med detta verktyg, och låter dig jämföra lånevillkor med detta kalkylator.

Tänk på en annan typ av lån.

Oavsett om du köper ditt första hem eller refinansierar ett befintligt, finns det två primära bolånealternativ att välja mellan: en fast ränta eller en bolån med justerbar ränta.

A fast ränta tar ut samma ränta under ett lån. Fördelen med en fast ränta är att låntagaren är skyddad från stigande räntor, vilket kan öka månatliga betalningar. Men när räntorna är högre kan det vara svårare att kvalificera sig för ett lån eftersom månatliga betalningar är högre.

Ett bolån med justerbar ränta (ARM) är en där priser kan variera. Betalningar baseras vanligtvis på en bestämd ränta för en viss tidsperiod – ofta tre eller fem år – varefter kursen (och månatlig betalning) kan ändras. Enligt Regions Bank kan en ARM vara fördelaktig om du vet att du inte kommer att stanna i ditt hem länge eller bara tills fast ränteperiod slutar.

Besök för att hitta den bostadslösning som passar din familj bäst Regions.com/inteckning för råd och verktyg, eller för att boka ett möte med en av deras proffs idag. Denna artikel sponsras av Regions Bank, Member FDIC, Equal Housing Lender.

>

Previous Post
San Francisco’nun Ortasında Smack Olan Rüya Gibi Bir İngiliz Kulübesi Mutfağı
Next Post
Cómo Nate Berkus Associates hizo que una casa de Minnesota de 12,000 pies cuadrados se sintiera arraigada